合法當舖利息怎麼算？月息2.5%不是全部，一次看懂當舖業法

「合法當舖利息怎麼算？」這是陳志明（化名）走進當舖前，在心裡反覆打轉的疑問。38歲的他，在台中開小貨車送貨，前陣子車子變速箱故障，維修費一次要三萬多元。眼看交車期限快到了，他想起車庫裡那台還很新的機車，決定拿去典當週轉。

他原本想上網找借貸，但看到一堆強調低利的廣告，反而讓他更不安。後來朋友提醒他，要找就找政府立案的合法當舖，才不會被亂加費用。陳志明上網查了當舖業法，又查到裕民當鋪是政府立案、服務透明的合法當舖，於是帶著機車行照和身分證，走進店裡。

「大哥，您放心，當舖的利息算法是有法律規定的。」裕民當鋪的承辦人看出他的緊張，先遞上一杯茶，然後指著牆上的營業許可證書，開始一項一項解釋。他說，很多第一次來的人，都以為當舖利息是隨便喊的，其實不然，當舖業法利息上限寫得很清楚：年利率最高不得超過30%，換算成月利率就是2.5%。

以陳志明要借的三萬元為例，三個月滿當期的利息是2,250元（30,000 × 2.5% × 3個月）。此外，合法當舖可以收取倉棧費，也就是保管擔保品的費用，最高不得超過收當金額的5%，也就是1,500元。兩者合計，三個月的借款總成本為3,750元。承辦人特別強調，除了利息和倉棧費，合法當舖不會再收手續費、代辦費或任何名目的額外費用，這些都是契約上白紙黑字寫清楚的。

「原來利息不是隨便喊的。」陳志明鬆了一口氣。他接著問，那如果三個月到期，一時還不出來怎麼辦？承辦人解釋，合法當舖都設有典當贖回機制，只要在滿當期前先繳清利息與倉棧費，就可以辦理展延，不會因為一時週轉不靈就立刻失去擔保品。如果決定不贖回，流當品則由當舖依規定處理，債務視同清償，不會再有額外追討或騷擾。但前提是，簽約時一定要看清楚契約，確認所有費用和還款方式都列得清清楚楚。

陳志明心想，自己那台機車其實很少騎，典當三個月還算划算。而且裕民當鋪的服務很透明，牆上清楚張貼當舖業許可證、利息與倉棧費收費標準，承辦人也主動提供契約影本，讓他帶回家慢慢看，還提醒他簽約前有充分的審閱時間。這種安心感，跟那些來路不明的網路借貸完全不一樣。

他也順便問了，如果是汽車借款利息怎麼算？承辦人說，只要是有價值的動產，包括機車、汽車、黃金、珠寶、名錶等，利息與倉棧費的計算方式都適用同一套當舖業法規範，不會因為擔保品不同就亂加價。以機車借款來說，重點在於車主必須是有行為能力的成年人，且車輛來源合法、無動產擔保設定，當舖就會依市價與車況估價，再依估價金額決定可借額度。裕民當鋪的估價過程公開透明，會當場說明估價依據，讓客戶心裡有底。

最後，陳志明決定將機車典當三萬元，現場簽約、點交、拿到現金，整個過程不到半小時。他笑著說，原來合法當舖沒有想像中可怕，只要搞懂利息怎麼算、契約看清楚，反而是週轉的好幫手。臨走前，承辦人還提醒他，如果手頭寬裕想提前贖回，利息按實際借款天數計算，不會多收，這點也寫在契約裡。

看完陳志明的例子，你應該也對合法當舖利息有基本認識了。重點是：年利率上限30%、倉棧費上限5%，加上合法當舖會將所有費用白紙黑字寫清楚。下次有資金需求，不妨先上網查詢政府立案的裕民當鋪，讓專業人員為你說明，安心合法地解決週轉問題。

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※ 本文提及之案例與說明為參考公開資訊及當舖業法規，僅供合法典當知識交流，實際借款條件與利息依各家合法當舖及最新法規為準，請務必詳閱契約內容。如有疑問，建議諮詢專業人士或直接洽詢合法立案當舖。